2026 정책자금·지원금 "합격율 올리는" 실전편 - (업종별) 사업비에서 떨어지는 Top 10 + 자부담/매칭 실수 방지 + 심사위원 질문 20개 모범답안

핵심 요약

• 보조/지원사업은 "돈을 주는 것"보다 집행·정산(증빙) 구조를 이해하는 사람이 유리합니다(자부담·국고 비율대로 집행되는 구조).
• 실제 탈락/감점은 사업비 항목(특히 자산취득·인테리어·과다 인건비·목표 없는 광고비)에서 많이 발생합니다(성과와 연결이 약해서).
• 자부담은 "나중에 넣지 뭐"가 아니라, 신청/사업등록 단계에서 재원조달계획·예산집행계획에 입력이 누락되면 집행 자체가 막힐 수 있음이 매뉴얼에 명시돼요.
• 정책자금(융자)은 소진공이 기술성·성장잠재력·경영능력·사업계획 타당성·신용도 등을 종합평가한다고 공고에 적혀 있어, 문장이 그 기준 언어로 쓰여야 합니다.

목차

1. 사업비에서 바로 감점 나는 구조 3가지

2. 업종별 사업비 '자주 떨어지는 TOP 10 + 대안

3. 자부담/매칭 실수 12가지(실무에서 제일 많이 터짐)

4. 심사위원 질문 20개 + 모범답안 템플릿

5. 따라하기: "내 신청서 1시간 합격 리라이팅" 루틴

 

 

1. 사업비에서 바로 감점 나는 구조 3가지

1) 성과와 연결이 안 보이는 지출

• 예: "홍보비 500만 원"만 있고 KPI(전환율/리드/매출)가 없으면 "돈 쓰고 끝"처럼 보입니다.

2) 자부담/국고 비율을 이해 못 한 집행 구조

• e나라도움 메뉴얼에는 보조금카드가 국고+자부담 지출을 지원하며, 결제비용이 예산집행계획 비율대로 지출된다고 설명돼요.

      → 즉, "자부담은 나중에 알아서"가 아니라 계획 단계부터 비율 설계가 필요합니다.

3) "자부담 입력 누락" 같은 시스템 실수

• 매뉴얼에 "자부담/지자체부담금 미등록"이면 집행이 안 될 수 있고, 사업등록 시 재원조달계획·예산집행현황에 자부담을 입력해야 한다고 명시돼 있습니다.

2. 업종별 사업비 '자주 떨어지는 TOP 10 + 대안

포인트: "항목 자체"가 금지라기보다, '왜 필요한지/성과지표/견적·산식'이 없으면 감점입니다. (사업별 세부 제한은 공고/집행지침 확인)

업종	감점/반려가 잦은 사업비 TOP 10(패턴)	합격 대안(바로 바꾸는 방식)
카페·외식	인테리어/간판, 주방기기 '한 번에 큰 금액', 소모품 뭉뚱그림, 배달앱 광고비만 기재	"장비 → 회전율/제조시간/폐기율" 지표로 연결 + 견적서 2~3개 + 월별 매출 시나리오(피크타임 개선)
온라인쇼핑·스마트스토어	제품 사진/광고비만 과다, 상세페이지 외주비 과다, 샘플비 증빙 불명확	"광고비=CPAx목표주문" 산식 + 상세페이지 개선 전/후 전환율 목표 + 샘플비는 "테스트 목적/수량/기준" 명확화
제조·공방	장비 구입 위주, 유지보수/소모품 누락, 인증/검사 비용 미반영	장비 구입은 "가동률/불량률/리드타임" 지표 + 인증/검사/안전 항목을 리스크 관리로 넣기
교육·컨설팅·서비스	인건비 비중 과다(역할 불명), 임차료/관리비 포함, 출장비 뭉뚱그림	인건비는 "인월x단가x성과물"로 쪼개기 + 출장비는 "목적·횟수·산식" + 암치료는 허용여부 확인 후(안 되면 대체항목)
IT·앱·SaaS	개발 외주비만 있고 범위 불명, 서버시 산식 없음, 보안/테스트 비용 누락	"기능목록(스코프) + 일정(스프린트) + 성능지표(응답속도/장애율)" + 서버비는 "사용량 기반 산식"

 

3. 자부담/매칭 실수 12가지(실무에서 제일 많이 터짐)

매칭비율/자부담률은 사업마다 다르지만, 실수 패턴은 거의 동일해요.

실수 패턴	왜 문제?	바로 해결
1) 자부담을 "0"으로 넣고 신청	집행 단계에서 자부담 미등록으로 집행이 막힐 수 있음	사업등록 단계에서 재원조달계획/예산집행계획에 자부담 입력
2) 자부담을 "현금"만 가능하다고 착각	사업별로 현물/현금 구분이 다름	공고의 "재원구성" 항목 확인 + 가능하면 현금 중심으로 안전하게
3) 자부담 통장/카드 중비 안 함	e나라도움은 보조금카드/전용통장 운영 구조가 있음	전용통장/카드 발급 절차 사전 준비
4) 국고 교부 전 지출을 임의 처리	교부 전 집행은 처리방식이 따로 안내됨	매뉴얼 예시처럼 "교부 전 집행내역 상계" 등 절차 확인
5) 증빙 없는 지출(간이영수증 남발)	정산 단계에서 반려 위험	전자증빙 우선, 불가 시 "기타 증빙 등록" 절차 준수
6) 인건비를 그냥 통장 이체	인건비는 등록 방식/대상 정보 입력 절차가 안내됨	참여기간/참여율/지급금액 등 "인건비 집행 방식"대로 입력
7) 거래처 계좌가 사업자계좌가 아님	세금계산서 기준 계좌 등 조건이 존재	전자세금계산서 공급자 사업자번호 계좌로 이체
8) 예산 항목을 크게 한 덩어리로	심사 때 타당성 낮음	"단가x수량x기간"으로 쪼개기(견적 첨부)
9) 집행 비율(국고/자부담) 고려 없이 카드 결제	예산집행계획 비율대로 지출됨	집행계획 비율 먼저 확정 후 결제
10) 마감 직전 몰아서 신청	시스템/서류 오류 발생	공고에서도 마감 전 미리 가입/신청 권장 사례가 많음
11) 정책자금(융자)도 "지원금처럼" 작성	융자는 상환이 전체, 소진공은 종합평가 기준을 제시	"현금흐름/상환가능성/운전자금 회전" 문장 강화
12) '신청경로'를 잘못 택함	사업별 포털/주관기관 다름	기업마당/소상공인24/K-Startup/정부24를 역할별로 분리해서 탐색

 

4. 심사위원 질문 20개 + 모범답안 템플릿

아래 답안은 정책자금(융자) 평가 언어(기술성·성장잠재력·경영능력·사업계획 타당성)에 맞춰 설계했습니다.

심사 질문	모범답안 템플릿(빈칸만 채우기)
1) 왜 지금 이 사업을 해야 하나요?	"문제(고객불편) = ㅇㅇ, 현재 대안의 한계 = ㅇㅇ, 그래서 우리 해결 = ㅇㅇ, 검증 데이터(전환율/반복구매/POC)는 ㅇㅇ.
2) 고객은 누구고, 돈을 내는 사람은 누구?	사용자 = ㅇㅇ, 결제자 = ㅇㅇ, 결제 이유는 ㅇㅇ(가치 1~2개)
3) 경쟁사 대비 확실한 1가지?	비교항목 3개(가격/속도/정확도) 중 ㅇㅇ 지표에서 ㅇ% 우위(근거: 테스트/견적/리뷰)
4) 매출은 어떻게 만들어지나요?	단가 ㅇ원 x 월 판매 ㅇ건 x 전환율 ㅇ% = 월 매출 ㅇ원, 채널은 ㅇㅇ.
5) CAC(고객획득비용)는?	초기CAC는 ㅇ원, 3개월 후 ㅇ원까지 낮추는 전략(콘텐츠/추천/파트너)
6) 마진 구조는?	원가(재료/와주/수수료) = ㅇ원, 마진율 = ㅇ% 가격인상 여력은 ㅇㅇ.
7) 지원금/자금은 왜 필요한가요?	지원금은 ㅇ월까지 마일스톤(제품/인증/판로) 달성에 스고, 그 결과로 ㅇ월부터 매출/투자 유치로 연결.
8) 자금(융자)면 상환은 가능?	월 현금흐름: 유입(매출) ㅇ원 / 유출(고정비) ㅇ원 / 상환 여력 ㅇ원, 상환계획은 ㅇ개월.
9) 인력은 왜 필요한가요?	ㅇ직무 1명 투입 시, 성과물은 ㅇㅇ(기능/계약/콘텐츠)이며 지표는 ㅇㅇ.
10) 일정이 너무 촉박한데?	2주 단위로 쪼갠 일정표(스프린트/마일스톤)와 '지연 시 대안'(플랜B)만을 제시.
11) 실패 리스크는?	리스크 3개(수요/공급/규제) + 각 대응(대안 채널/백업 공급/인증 일정).
12) 고객확보는 어떻게?	이미 ㅇㅇ 커뮤니티/제휴처와 접점. 1차 리드 ㅇ명, 파일럿 ㅇ건 확보.
13) 왜 당신이(팀이) 할 수 있나?	유사 경험 ㅇ건, 성과(매출/프로젝트) ㅇ, 역할 분담(대표/개발/영업) 명확.
14) 예산 산식이 왜 이렇게 나왔나?	(단가x수량x기간)으로 산출, 견적서 첨부, 항목별 KPI와 연결.
15) 장비 구입이 꼭 필요한가?	장비 없으면 생산량/품질/리드타임이 ㅇ. 장비 도입 시 ㅇ% 개선.
16) 지출이 너무 '홍보' 중심?	홍보는 '지표'로 관리: CPA ㅇ원, 목표 주문 ㅇ건, 전환율 ㅇ%
17) 지역/사회 기여는?	고용 ㅇ명, 지역 공급망 ㅇ곳, 사회문제(폐기물/안전) ㅇ% 개선
18) 6개월 후 무엇이 남나?	고객 ㅇ명, 매출 ㅇ, 파트너 ㅇ, 재구매율 ㅇ%, 다음 단계(투자/확장) 계획.
19) 왜 다른 사업 말고 이 사업?	우리 업종의 우선순위는 ㅇㅇ이고, 이 사업이 요구하는 성과지표와 정확히 매칭.
20)최악의 경우 플랜B는?	수요 부족 시 채널 전환(ㅇ→ㅇ), 비용 구조 재설계, 제품 범위 축소로 손익분기 달성.

 

 

5. 따라하기: "내 신청서 1시간 합격 리라이팅" 루틴

• 15분: 사업비 항목을 표 1 기준으로 "감점 패턴" 제거
• 15분: 자부담/매칭 표 2 체크(특히 자부담 입력 누락 금지)
• 20분: 질문 표 3 중 10개를 골라, 내 문장에 "숫자/근거" 삽입
• 10분: 정책자금(융자)면 '상환 가능 현금흐름' 5줄 추가(평가항목 언어로)

👉 기업마당(Bizinfo) 지원사업 공고 바로 가기 

기업마당

 

👉 소상공인24 바로 가기

소상공인24

 

👉 K-Startup 홈페이지 바로 가기

K-Startup 창업지원포털

 

👉 e나라도움-보조금통합 포털 바로 가기

홈 | 보조금통합포털